Festgeldvergleich der VTB Bank – Dezember 2017

Bewertung
90/100
GUT
Zinsen
Zinsen: 26/30
Ausschüttung: 10/10
Laufzeiten: 18/20
Total: 54/60
Support
Hotline: 4/5
Beratung: 9/10
Angebote: 5/5
Total: 18/20
Online Plattform
Einstellungen: 9/10
Anwendung: 4/5
Sicherheit: 5/5
Total: 18/20

VTB_Bank_LogoDer weltweit operierende Finanzdienstleister, VTB Bank ist eine österreichische Bank. Sie agieren auf dem deutschen Markt als Spezialbank, und beraten Firmen in deutsch-russische Wirtschaftsangelegenheiten. Ein gutes Konzept mit sehr guten Konditionen, wird von der Bank angeboten. Mit nur 500 € ist man schon dabei, was durchaus ein Vorteil ist, da die Konkurrenz schon mehr für den Einstieg verlangt. Maximal möglich sind auch 10 Millionen €, welche das Interesse bei den reicheren Kunden wecken soll. Es ist also für jeden etwas dabei, angeboten werden dann Zeiträume von 18 bis 120 Monaten. Zur Wahl stehen dann auch noch, Zinsgutschriften mit entweder monatlichen oder jährlichen Gutschriften. Die Kontoeröffnung sowie alle Transaktionen werden mit den M-Tan Verfahren durchgeführt. Nach Beendigung der abgeschlossenen Laufzeit erfolgt nicht eine automatische Wiederanlage, sondern das Geld wird automatisch auf das zusätzlich mit angelegte VTB Tagesgeldkonto, von der Bank zurück überwiesen. Darüber hinaus, ist einmal das angelegte Konto nicht mehr durch die Parteien kündbar.

Eine Besonderheit bietet aber die Bank noch an. Man kann zusätzlich noch ein VTB Duo, zur bestehenden Festgeldkonto abschließen. Dem Kunden werden hier extra 20 % der eingezahlten Sparsumme, in Form von einem Tagesgeld zur Verfügung gestellt. Auch hier beim Kombigeld, haben wir die gleichen möglichen wählbaren Laufzeiten. Diese Option macht die Auswahl schwer und vorteilhaft ist, dass der Tagesgeldanteil nur geringfügig prozentual niedriger liegt, als beim reinen Festgeld. Außerdem werden immer beide Bestandteile der Sparsummen verzinst.

VTB Festgeld ist auch für Kinder, minderjährige erhältlich und wird unter den Namen VTB Young vertrieben. Genau wie bei dem vorhergehenden angeboten ist die Mindestanlage 500 €, bis maximal 10 Millionen €, auf bis zu zehn Jahre abschließbar. Hierzu benötigt die Bank von den Erziehungsberechtigten, den Kinderausweis und die Geburtsurkunde. Ein Tagesgeldkonto wird auch hier automatisch mit angelegt. Die Zinsauszahlung beträgt 0,25 % pro Jahr und steigt dann bis auf 1,2 % pro Jahr, genau wie zuvor sind Zinsauszahlung monatlich oder jährlich mit einen reduzierten Zinssatz wählbar.

Sicherheit und Support

Die Festgeldkonten sowie auch die Tagesgeldkonten werden über die VTB Bank Austria geführt. Hierdurch gelten für die deutschen Anleger österreichische Rechtsgrundlagen bzw. die der EU, im Falle einer eintreffenden Bankenpleite. Das bedeutet im Ernstfall, eine gesetzliche Absicherung von 100 % der angelegten Guthaben, bis zu einer maximalen Summe pro 100.000 € je Kunde. Sollte so ein Fall eintreten sind dann innerhalb von 20 Tagen die Ansprüche des Anlegers zu zahlen, bevorzugt vor allem Kleinanleger werden bei der Entschädigung. Natürlich gilt die 20 Tage Regel erst nach Antragstellung, durch den Kunden. Laut der Finanzmarktaufsicht FMA, ist bei einer Mitgliedschaft ohne große Bedenken, alles in Ordnung. Der Support der Bank funktioniert gut.

Kontoeröffnung

Ein Festgeldkonto bei der Direktbank, wird über die Homepage automatisch angelegt, dazu muss ein Formular ausgefüllt werden. In dem vtb-festgeld1Formular sind folgende Angaben zu machen. Der selbst gewählte Anlagebetrag, wird nach der Kontoeröffnung per Lastschrift von einem Girokonto eines inländischen Kreditinstitutes, auf das Festgeldkonto angelegt Festgeldkonto überwiesen. Es werden noch die Laufzeit, der Zinssatz und die Zinsauszahlung gewählt. Zwei Punkte können angekreuzt werden: „ich möchte sämtliche Informationen vom der VTB Direktbank erhalten. Sowie: Ich möchte vorab über Zinsänderungen, Bestandskunden Vorteile und neue Produkte informiert werden (per E-Mail) und kann somit frühzeitig und zeitnah die Vorteilsangebote für Bestandskunden in Anspruch nehmen.

Nun wird noch unterschrieben und eine Auskunft für die Steuer ausgefüllt. Jetzt wird nur noch eine Identifizierung per Video-Chat mit einem Mitarbeiter der Firma IDnow welches in der Regel ca. 3 Minuten dauert gefordert. Das Video Chat-Verfahren wird einfach über ein Smartphone oder Tablet mit einer funktionierenden Kamera, per QR-Code gestartet. Dieser QR-Code befindet sich am Ende des Antrages. Bevor aber gestartet wird, muss ein Personalausweis oder ein Reisepass bereitgehalten werden, welcher dann im Video-Chat vorgezeigt werden muss. Nach ein bis drei Bankarbeitstagen kommt eine Bestätigung, mit sämtlichen Zugangsdaten per E-Mail, danach kann das Konto schon bequem per Online-Banking verwaltet werden.

Vorteile

  • 1,20 % Festzins bei fünf Jahren als Spitzenangebot
  • nur 500 € niedriger Mindestanlagebetrag
  • durch Zusatzoption VTB Duo 20 % der Anlagesumme immer verfügbar
  • auch als Festgeldkonto für Kinder und Jugendliche erhältlich
  • einfache flexible Onlineregistrierung per Video-Ident Verfahren
  • getestet von mehreren Anbietern und als sicher eingestuft

Nachteil

  • begrenzte Einlagensicherung bis 100.000 €

Fazit

Es ist auf jeden Fall eine lukrative Option, vor allem für Kleinanleger die mit 500 € beginnen möchten. Testsieger ist die VTB Bank als beste Anlage Bank beim 5-jährigen Festgeld, dieser Festgeld Test wurde von der FMH-Finanzberatung und dem Nachrichtensender n-tv durchgeführt. Aber auch Stiftung Warentest stuft 2016 die Bank als sicher ein. Und nicht zu vergessen Finanzmarktaufsicht FMA stufte die VTB Bank ebenso als sicher ein. Als gut zu bewerten, kann man auch die Möglichkeit den eigenen Kindern ein VTB Young Festgeldkonto mit ähnlichen Konditionen anzulegen.
Wer ein Teil des Anlagegeldes vielleicht in der Zukunft braucht, sollte das VTB Duo dazu buchen. Die etwas dadurch niederen Zinsen, lohnen sich dank der verfügbaren 20 % auf jeden Fall. Maximal aber sollten nicht mehr wie 100.000 € angelegt werden, da auch nur diese Summe im Falle einer Bankpleite sicher ist.

Zinsen

Laufzeit Zinsen (jährliche Gutschrift)
1,5 Jahre 0,60 %
2 Jahre 0,75 %
3 Jahre 1,00 %
4 Jahre 1,10 %
5 Jahre 1,20 %
8 Jahre 1,20 %
10 Jahre 1,20 %
Laufzeit Zinsen (monatliche Gutschrift)
1,5 Jahre 0,55 %
2 Jahre 0,70 %
3 Jahre 0,95 %
4 Jahre 1,05 %
5 Jahre 1,15 %
8 Jahre 1,15 %
10 Jahre 1,15 %

Details über das Konto

Zinsen Gutschrift: jährlich bzw. monatlich
Einlagensicherung: € 100.000,-
max. Laufzeit: 10 Jahre
min. Anlagebetrag: € 500,-
Vorzeitige Kündigung: nicht möglich
Kinder/Gemeinschaftskonto: möglich
Kontoeröffnung: kostenlos
Kontoführung: kostenlos
Kontozugriff: Online-Banking, Mobile-Banking

Bewertungen

bankingcheck2016_awards Sehr Gut Banken im Test bankingcheck.de Mai 2016
award_azp-oektoest-201506 1. Rang VTB Auszahlplan Ökotest Juni 2015
top_festgeld_handelsblatt_2016 Top Festgeld Handelsblatt / FMH Januar 2016

Kundenbewertungen

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84.666666666667%
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Erfahrungen und Bewertungen von anderen Usern

  • Zinsen
    90%
  • Support
    91%
  • Online Plattform
    92%

7 Bewertungen

Laura B10.09.2016
  • Zinsen
    95%
  • Support
    95%
  • Online Plattform
    99%
Mit der geringen Mindesteinlage und den restlichen Konditionen kann ich das Konto nur weiter empfehlen.
Seiler F.09.04.2016
  • Zinsen
    85%
  • Support
    90%
  • Online Plattform
    87%
Bisher bin ich mit allen zufrieden. Das Konto-Handling ist einfach, die Kontoeröffnung verlief reibungslos. Auch der Kundensupport ist gegeben, jeoch hatte ich bis dato keinen Bedarf.
Juliane F29.03.2016
  • Zinsen
    92%
  • Support
    93%
  • Online Plattform
    95%
Anmeldung bzw. Eröffnung war ohne Probleme. Die Zinsen wurden immer pünktlich überwiesen.
Tom P.13.03.2016
  • Zinsen
    90%
  • Support
    92%
  • Online Plattform
    97%
Mein Festgeldkonto läuft noch bis nächstes Jahr. Die Eröffnung damals dauerte nur wenige Tage. Der Kundenservice ist jederzeit erreichbar.
Bernd M.18.02.2016
  • Zinsen
    94%
  • Support
    90%
  • Online Plattform
    89%
Bin äußerst zufrieden, dass die Bank auch das mTan-Verfahren nutzt.
Schmitt U.28.01.2016
  • Zinsen
    92%
  • Support
    96%
  • Online Plattform
    96%
Mit dem Duo Konto bin ich äußerst zufrieden. Ein Teil des eingesparten Kapital ist täglich verfügbar und der andere Teil wird als Festgeld angelegt.
Egger Fr.11.01.2016
  • Zinsen
    92%
  • Support
    94%
  • Online Plattform
    93%
Die Eröffnung ging zügig. Auch das online Banking ist gut strukturiert und transparent. Generell gute Konditionen.
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